신용점수별 등급 바로 확인하기

예전에는 신용을 등급으로 나누어 몇 등급 몇 등급 이렇게 기준을 정했어요. 하지만 최근에 와서는 점수제로 바꾸어 시행을 하고 있는데 큰 틀에서 바뀐 부분은 없다고 보셔도 될 것 같아요. 대부분 대출도 있으며, 신용카드도 사용하고 하다 보니 간혹은 내가 잘 하고 있는건가, 내 신용은 어느정도인가 궁금해질 때가 있어요. 오늘은 신용점수별 등급에 관하여 알려드리겠습니다.

신용점수제란?

우선 2021년 1월 1일부터 기존의 신용등급제에서 신용점수제료 변경이 되었어요. 기존에 사용하는 신용등급은 개인신용평가사에서 종합적으로 판단해서 은행이나 대출기관에 등급으로 제공했습니다. 하지만 이럴경우 금융회사에서 단순히 개인신용평가회사의 신용판단으로 금융업무가 진행되는데 이를 보안하게 위해 CB사에서는 신용점수만 제공하고 직접업무를 보는 금융회사가 이를 바탕으로 자체적인 리스크 전략으로 업무를 진행하도록 신용점수제로 변경이 되었어요.

각 기관마다 판단을 해서 신용평점으로 제공받으면 일부 은행에서는 대출이 가능하던가 다른 은행은 불가능할수도 있어 저신용 금융소비자들에게 효과가 있는 정책이라고 볼 수 있어요.

신용평가 기준

가장 유명한 상환 이력, 신용거래 기간, 부채수준, 신용거래 형태 이렇게 총 4가지로 구분할 수 있는데요, 상환이력의 경우 기존에 대출을 얼마나 성실하게 잘 갚았는지 평가하게 되며 장기연체의 경우 5년간 기록으로 남아 있어서 신용점수에 악영향을 미치게 돼요.

신용거래 기간의 경우 신용카드 거래 기간을 보는데 신용카드 개설기간이 길다는 것은 그만큼 신용거래를 오래 하였으며 신용을 쌓았다는 의미이지요. 그래서 이것이 신용점수에 긍정적인 영향을 주게 돼요. 그리고 신용거래 형태에 대한 것으로 신용카드 대출 및 할부 사용 이력이 많은지 등을 확인하며 신용카드 보다는 체크카드 사용이 신용점수에 좋은 영향을 주어요.

또 보증을 선 이력이 없는지 등도 보게 돼요. 부채 수준에 대하여는 부채가 소득 대비 적잘한 지 여부, 또 대출받은 부채를 성실히 갚고 있는지 등을 보게 되며 부채가 전혀 없는 것보다 소액의 부채를 계속해서 갚아 나가는 사람이 신용점수가 더 올라가게 돼요.

신용점수별 등급

그럼 기존 신용등급과 비교해서 신용점수별 등급이 어떻게 나뉘는지 확인해 볼게요. 신용점수와 등급은 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가하는 점수로써 기존 대출, 세금, 통신비 등을 밀리지 않고 잘 내고 있는지, 직업은 무엇인지, 연봉은 얼마인지, 자산은 얼마인지 등을 총체적으로 분석해서 돈을 갚을 수 있는 능력과 의지를 평가하는 것으로 보입니다.

신용점수는 1점에서 1,000점으로 계산하며 신용점수에 따라 1~10등급으로 나눠 신용등급을 결정합니다. 우리나라는 올크레딧과 NICE신용평가 회사의 점수를 반영하고 있으며 점수별로 신용등급이 조금씩 달라져요. 간단히 아래 이미지의 표에서 확인해 보시기 바래요.

신용평가 등급표에 따른 위험수준

기존에 등급으로 나뉘었던 경우 각 등급별로 위험수준이 어떻게 나뉘었는지 살펴볼게요. 신용등급 점수표에서도 이 구간대에 맞춰서 살펴보시면 되겠죠.

1등급-매우우량,건전한 신용활동 유지,최상위 등급

2등급-매우우량,건전한 신용활동 유지,상위 등급

3등급-우량한 상태,안정적인 신용거래유지

4등급-매우우량,단기연체가 없는 신용상태

5등급-매우우량 건전한 신용활동유지,최상위등급

6등급-보통,장기연체가 없지만 약간 신용위험성 존재

7등급-다소우려되는 수준이지만 기존거래는 가능한 수준

8등급-우려되는 수준으로 부실화가 진행되고 있는 상태

9등급-낮은 수준으로 부실화 요인이 현재화된 상태

10등급-매우 낮은 수준으로 부실화,최하위 등급

신용점수별 등급에 따른 승인 범위

4등급 이하 - 중금리 대출시 신용공여 한도 우대기준

6등급 이하 - 서민금융상품 지원대상(햇살론등)

7등급 이하 - 구속성 영업행위 해당기준

6등급 이상 - 신용카드발급 기준

신용점수 올리는 방법

사실 매우 간단합니다. 내가 막 어떻게 하여 올리는 것이 아니라 일단 가장 기본은 카드값 또는 갖가지 대금의 연체를 하지 마셔야 합니다. 모르고 연체가 될 수도 있으므로 모든 결제 대금은 자동이체로 돌려두시는 것이 좋아요. 당기 연체의 경우 3만 원 이상 30일 이상 연체 시 또 장기 연체의 경우 100만 원 3개월 이상 이렇게 되면 바로 점수가 마이너스가 될 수 있다고 합니다. 그 다음으로는 신용카드 현금 서비스는 신용도 하락의 주 원인이니 절대 받지 않는 것이 좋아요. 그리고 신용카드로 모두 사용하기 보다는 체크카드도 함께 사용하면 신용도에 플러스 요인지요.

역시 아래는 신용점수 올리는데 도움되는 항목이니 참고하시기 바래요.

대출금 상환 이력 - 대출을 하고 나서 연체하지 않고 계속해서 성실하게 상환

신용카드 사용 금액 또는 사용 기간 - 많은 금액은 아니어도 일단 신용카드로 결제하고 연체가 없이 오래 사용함

통신요금 공공요금 납부 실적 - 6개월 이상 성실하게 납부한 정보를 신용조회 회사에 제출하면 가점이 발생

만원 단위 미만의 소액 체납에도 민감해져야 합니다. (상환일로부터 5~10일이 지나면 연체기록이 남습니다.)

체크카드 사용은 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 하지만 6개월 이상 30만 원 이상 계속해서 상용하면 신용등급 상승에 영향을 준다고 합니다.

3 금융권(대부업체), 현금서비스, 리볼빙을 사용하지 않아요.

핸드폰 단말기 할부금 체납과 세금/공과금 납부 연체도 신용등급 하락을 시킬 수 있어요.